Taxas de crédito à habitação nos EUA atingem máximo de quase três anos com queda de 4,2% nos pedidos

A taxa de juro contratual média dos créditos à habitação de taxa fixa a 30 anos com saldos de empréstimo conformes de 832.750 dólares ou menos subiu para 7,49% na semana passada, face a 7,30%, segundo o índice ajustado de variações sazonais da Mortgage Bankers Association. Os pontos, que incluem a comissão de abertura, aumentaram para 0,84, de 0,75, nos empréstimos com uma entrada inicial de 20%. A CNBC noticiou que as taxas de crédito à habitação subiram na semana passada para o seu nível mais alto em quase três anos.

O volume total de pedidos de crédito à habitação caiu 4,2% em comparação com a semana anterior, mostrou o índice da MBA. Os pedidos de refinanciamento caíram 8% na semana e foram 56% inferiores aos da mesma semana de há um ano. Os pedidos de compra diminuíram 2% na semana e foram 15% inferiores aos de há um ano.

Joel Kan, economista da MBA, afirmou num comunicado que "muito poucos proprietários têm incentivo para refinanciar com estas taxas". Disse que os pedidos de refinanciamento estavam no nível mais baixo desde 2025 e a menos de metade do ritmo do ano passado, com as taxas cerca de um ponto percentual acima de há um ano. Kan disse que a atividade de compra diminuiu em todos os tipos de crédito, com os pedidos de compra da FHA a caírem mais, 6%, à medida que taxas mais elevadas agravam os desafios de acessibilidade para muitos compradores de habitação.

Kan disse que uma maior proporção de mutuários está a optar por créditos à habitação com taxa variável para reduzir os pagamentos iniciais, com a proporção de ARM estável em 10,3% na semana passada. A CNBC noticiou que os créditos com taxa variável oferecem taxas de juro mais baixas, mas podem ajustar-se em qualquer direção após os seus períodos fixos, razão pela qual são considerados mais arriscados. A CNBC noticiou que a proporção de ARM estava abaixo de 3% nos primeiros anos da pandemia, quando as taxas fixas dos créditos à habitação atingiram vários mínimos recorde.

Um inquérito separado da Mortgage News Daily mostrou que as taxas recuaram ligeiramente esta semana para 7,56% no mutuante médio, segundo a CNBC. A CNBC noticiou que os níveis continuam perto do máximo desde 2003, mas estão perto do mínimo em pouco mais de uma semana. Matthew Graham, diretor de operações da Mortgage News Daily, disse que era demasiado cedo para concluir que o recente impulso ascendente estava a começar a diminuir. Afirmou que era "algo encorajador que o máximo de longo prazo de segunda-feira estivesse basicamente em linha com o máximo observado a 30 de setembro".